En mayo de 2023 el Consejo de Ministros pidió al Ministerio de Transportes, que en ese momento también manejaba cuestiones de vivienda, y al ICO que prepararan una línea de ayudas para jóvenes y familias. Esta ayuda consistiría en cubrir parcialmente la hipoteca de la vivienda habitual.
Con un Ministerio de Vivienda propio, el Gobierno ha aprobado este martes, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), una nueva línea de avales del 20% para la compra de una vivienda.
El fin de estos avales es facilitar a los ciudadanos menores de 35 años y a las familias con hijos a su cargo, con estabilidad económica y laboral, el acceso a una hipoteca.
Habitualmente las entidades cubren solo el 80% del valor de la vivienda a la que se quiere acceder. Esta condición suele ser el obstáculo que impide a quienes no logran ahorrar lo suficiente para aportar el 20% restante y obtener la hipoteca.
Con los avales, el Gobierno pretende derribar esa barrera, facilitar la compra de viviendas y reducir la presión del mercado de alquiler.
¿Quién puede acceder a los avales del ICO?
La ayuda está dirigida a jóvenes menores de 35 años o familias con menores a su cargo. Los ingresos máximos anuales por persona no deben superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM).
Si la vivienda se adquiere entre dos personas, el límite de ingresos se eleva al doble. También hay mejoras para las familias con hijos. Por cada menor a cargo, el límite se incrementará en 2.520 euros brutos anuales, y si la familia es monoparental, hasta 64.000 euros.
El patrimonio del solicitante no podrá superar los 100.000 euros y deberá acreditar residencia legal y continuada en España durante los dos años anteriores.
¿Qué cantidad cubre el aval?
Se cubrirá hasta el 20% del riesgo de la totalidad principal de cada hipoteca con la entidad financiera. Si la vivienda tiene una calificación energética mínima D o superior, el Ministerio podría avalar hasta el 25% del préstamo. De esta forma podría alcanzarse una hipoteca del 100% del valor del inmueble.
Plazo del aval
El plazo del aval, otorgado por el Ministerio de Vivienda a la entidad financiera, será de como máximo 10 años desde la formalización de la operación, independientemente de la amortización del préstamo. Durante ese periodo, la vivienda adquirida deberá ser la habitual y permanente del solicitante. Estas ayudas no tendrán coste alguno ni para el beneficiario ni para la entidad financiera.
La ocupación de la vivienda quedará limitada por circunstancias que exijan un cambio de vivienda, como matrimonio o separación, traslado laboral o la obtención de un empleo más ventajoso, entre otras posibles situaciones.
¿Cuándo estarán disponibles los avales del ICO?
La intención del Gobierno es que la línea de avales esté disponible entre finales de febrero y principios de marzo, aunque los plazos no están completamente definidos. En todo caso, el aval podrá solicitarse hasta el 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de una prórroga de dos años dependiendo de la demanda. Los posibles beneficiarios podrán presentar la solicitud a través de las entidades bancarias.
¿Qué viviendas se pueden comprar?
Se podrá acceder a cualquier vivienda siempre que sea la primera del solicitante y que se convierta en su residencia habitual y permanente.
Fecha límite
El plazo para formalizar los préstamos que se acojan a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025. Aunque el convenio podría prever una ampliación de hasta dos años.
¿A cuánta gente beneficiará la medida?
Se espera que hasta 50.000 jóvenes y familias se acojan a esta línea de créditos. El presupuesto total destinado a los avales es de 2.500 millones de euros. [Fuente: Gobierno y documentos oficiales, citados para contexto económico y social.]