El Banco de España ha diseñado un plan para mejorar la supervisión que realiza de la conducta de las entidades financieras, es decir, aquella que tiene por objetivo que los bancos no incurran en malas prácticas con sus clientes. Su consejo de gobierno analizó hace unos días la evaluación externa sobre dicha supervisión que encargó a finales del año pasado a un grupo de tres expertos independientes internacionales. A partir de dicho análisis y de sus recomendaciones, la institución ha elaborado un plan de acción con una serie de actuaciones que se ha comprometido a acometer a corto y medio plazo. Dicho plan, cuyo contenido prevé anunciar esta semana, incluye tanto iniciativas organizativas y de gestión como algunas propuestas con implicaciones normativas.
La filosofía general es pasar de un enfoque ex post y correctivo (comprobación a posteriori del cumplimiento de las normas para sancionar posibles desvíos) a uno ex ante y preventivo (tratar de detectar y atajar los posibles problemas antes de que se plasmen en malas prácticas que provoquen reclamaciones de los clientes). “Tenemos que hacer un cambio cultural radical, porque el enfoque de supervisión está muy basado en comprobar el cumplimiento de las normas y hay que pasar a uno que tiene que ser mucho más prospectivo, preventivo y basado en la determinación de los riesgos de comportamiento de las entidades. Hay muchas iniciativas para dar una vuelta completa a cómo abordamos esta supervisión”, adelantó este jueves el gobernador, José Luis Escrivá, en el Congreso.
El Banco de España supervisa la conducta de 1.067 entidades como bancos, tasadoras, establecimientos financieros de créditos o intermediadoras de pagos. A modo de referencia, en 2023 llevó a cabo 153 actuaciones supervisoras de conducta, de las que 23 no fueron planificadas. Como resultado, incoó un expediente sancionador, formuló más de 100 requerimientos en los que instaba a las entidades a adoptar medidas para subsanar las deficiencias o debilidades detectadas, y elaboró 76 escritos de recomendaciones y aclaraciones acerca del tratamiento aplicable a determinados productos, operaciones o actuaciones concretas.
Más prevención
La institución quiere ahora poner más énfasis en la “prevención de los casos potencialmente más lesivos“, según explicó Escrivá. Para ello, va a trabajar en identificar con antelación los “patrones o tendencias” que suponen más riesgo en la relación de las entidades con sus clientes, entre otras medidas incorporando una explotación más “rigurosa” de los datos gracias a un mayor uso de las innovaciones tecnológicas. Fruto de ello, espera mejorar su capacidad de “reacción temprana en la adopción de medidas supervisoras y disciplinarias”.
Una de las novedades es que no solo realizará inspecciones individuales a las entidades, sino que habrá también inspecciones horizontales al conjunto del sector. No darán lugar, por tanto, a informes individuales, sino que servirán para elaborar documentos de expectativas supervisoras que sirvan de guías a las entidades. El Banco de España, asimismo, confía en que el Congreso apruebe en los próximos meses -como parte del proyecto de creación de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero- un cambio legal que permita a sus inspectores acudir a las oficinas bancarias sin identificarse como tales, algo que ya pueden hacer los de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMC).
Evaluación internacional
La evaluación externa que ha dado pie al plan ha sido realizada por Stefan Ingves (exgobernador del Banco de Suecia), Hanzo van Beusekom (consejero de la autoridad de los mercados financieros holandesa) y Pedro Duarte Neves (exsubgobenador y asesor senior del Banco de Portugal). Dicha evaluación estaba incardinada en el Plan Estratégico 2024 del Banco de España, que el consejo de gobierno aprobó en enero de 2020 y que tenía como una de sus líneas de actuación mejorar la supervisión de conducta. En mayo de 2022, de hecho, se creó una nueva dirección general de conducta financiera y billetes, que dirige Alberto Ríos.
Los evaluadores han realizado una “revisión crítica” de la supervisión de conducta en el Banco de España. Han analizado la estrategia y la gobernanza que emplea la institución para realizar dicha actividad, así como sus metodologías y procesos. Entre otros aspectos, han evaluado cómo el organismo identifica y gradúa los riesgos relevantes que detecta en el mercado y su sistema de alertas e indicadores tempranos; cómo elabora los perfiles de riesgo de conducta de cada entidad; como realiza las inspecciones presenciales; y cómo funcionan sus mecanismos de reacción temprana para reconducir conductas inadecuadas o incumplimientos.
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Los tres expertos, asimismo, han analizado con qué fuentes de información y herramientas tecnológicas cuentan los supervisores de conducta del Banco de España; si la dirección general responsable tiene una adecuada dotación de recursos, con perfiles profesionales idóneos en conocimientos y aptitudes; y las estrategias de contratación y formación de los equipos. También han valorado si la institución transmite adecuadamente a las entidades lo que espera de ellas y el grado de efectividad de las medidas supervisoras adoptadas.
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Source: Informacion
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